Assurance moto et trottinette électrique : Les nouvelles obligations 2026

Les Français se tournent de plus en plus vers les deux-roues motorisés et les engins de déplacement personnels pour se déplacer au quotidien. Une tendance qui ne cesse de s’accentuer en 2026, avec des ventes de motos 125cc en hausse et des flottes de trottinettes électriques qui envahissent les centres-villes. Mais derrière cette liberté de mouvement se cache une réalité juridique souvent méconnue : l’assurance n’est pas une option, c’est une obligation stricte, et les sanctions se sont considérablement durcies.

Entre les motards chevronnés qui roulent en 125cc et les citadins qui enfourchent leur trottinette électrique pour aller au travail, les règles diffèrent sur de nombreux points. Pourtant, un principe les unit : tout véhicule terrestre à moteur doit être couvert par une assurance responsabilité civile. Cet article fait le point sur les obligations 2026 pour les motos et les trottinettes électriques, les sanctions encourues en cas de manquement, et les tarifs pratiqués cette année.

1. Moto et deux-roues motorisés : une assurance obligatoire rappelée par la loi

Le Code des assurances est sans ambiguïté. L’article L211-1 impose à tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur de souscrire une assurance responsabilité civile, également appelée assurance « au tiers ». Cette obligation couvre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui en conduisant ou en stationnant votre véhicule.

En pratique, sont concernés tous les deux ou trois roues motorisés : motos, scooters, quads, mais aussi les mini-motos même non homologuées. L’obligation s’applique également aux vélos électriques dont la puissance dépasse 250 watts ou la vitesse excède 25 km/h — ces speed bikes relèvent de la même assurance que les motos. Enfin, les engins de déplacement personnels motorisés (EDPM), dont les trottinettes électriques, sont également soumis à cette règle.

Attention : l’obligation d’assurance ne se limite pas aux véhicules en circulation. Un véhicule immobilisé, stocké dans un garage, ou même tracté sur la voie publique vers un centre de démolition doit être assuré.

2. Assurance moto 125cc : les nouvelles règles à connaître en 2026

La moto 125cc occupe une place particulière dans le paysage des deux-roues français. Accessible avec le permis B (après une formation de 7 heures), elle séduit aussi bien les jeunes conducteurs que les motards expérimentés qui cherchent un véhicule léger pour les trajets urbains.

Ce que la loi impose au minimum

En 2026, toute moto ou scooter 125cc doit être couvert par une garantie responsabilité civile, qui indemnise les victimes en cas d’accident dont vous êtes responsable. Cette couverture minimale est obligatoire, même si le véhicule ne roule que ponctuellement ou reste à l’arrêt.

Au-delà de cette base légale, les assureurs proposent trois formules principales :

• La formule au tiers : la stricte responsabilité civile, obligatoire
• La formule intermédiaire (tiers + ou étendue) : ajoute des garanties comme le vol, l’incendie, le bris de glace et l’assistance
• La formule tous risques : couvre également les dommages subis par votre propre véhicule, même en cas d’accident responsable

Les nouveautés réglementaires 2026

L’année 2026 apporte son lot d’évolutions pour les deux-roues. Parmi les points à surveiller :

• La généralisation du contrôle technique obligatoire pour les motos, déjà en place depuis avril 2024 mais dont les contrôles se multiplient en 2026
• La légalisation progressive de la circulation inter-files dans davantage de départements, avec des règles spécifiques d’assurance
• Des projets de taxation alourdie sur certaines cylindrées, qui pourraient indirectement influencer les primes d’assurance

Pour les motards, l’absence de vignette d’assurance à apposer sur le véhicule est désormais la norme. Depuis le 1ᵉʳ avril 2024, plus aucun certificat d’assurance n’est exigé sur les deux-roues motorisés. Mais cela ne signifie pas que le contrôle a disparu : les forces de l’ordre vérifient l’assurance via le fichier des véhicules assurés (FVA).

3. Défaut d’assurance moto : les sanctions sévères de 2026

Rouler sans assurance pour une moto ou un scooter expose à des sanctions particulièrement lourdes. Le défaut d’assurance constitue en effet un délit puni par la loi.

Les peines encourues

• Amende pouvant atteindre 3 750 €
• Suspension du permis de conduire jusqu’à trois ans
• Confiscation du véhicule possible
• Obligation d’indemniser personnellement les victimes en cas d’accident, avec des sommes qui peuvent atteindre plusieurs centaines de milliers d’euros

Au-delà de l’aspect financier, la sanction la plus redoutable reste la suspension du permis, qui peut paralyser les déplacements professionnels et personnels pendant plusieurs années.

4. Prix assurance moto 125cc en 2026 : les tarifs moyens

Les tarifs d’assurance pour une moto 125cc varient considérablement selon votre profil, votre lieu d’habitation et la formule choisie.

Fourchette de prix par formule

Sources : études de marché 2026

Les écarts selon la région

Les prix varient fortement selon votre lieu de résidence. En Île-de-France, comptez entre 450 € et 750 € par an, tandis que les régions rurales affichent des tarifs souvent inférieurs de 20 % à 30 %.

Les facteurs qui font grimper la note

• Âge et expérience : un jeune conducteur de moins de trois ans d’expérience paie entre 640 € et 1 472 € par an.
• Zone de stationnement : garer sa moto dans la rue plutôt qu’en garage fermé augmente la prime.
• Modèle de moto : une 125cc sportive coûte plus cher à assurer qu’un scooter utilitaire.

Astuces pour réduire sa prime

• Installez un antivol homologué SRA : les assureurs accordent des réductions allant jusqu’à 15 % pour un équipement certifié.
• Stationnez dans un local fermé : cette précaution réduit le risque de vol et fait baisser la cotisation.
• Regroupez vos contrats : avoir votre assurance habitation et votre assurance moto chez le même assureur peut générer des remises de 5 % à 10 %.
• Limitez votre kilométrage annuel : plus vous roulez, plus le risque est élevé. Un usage limité aux loisirs coûte moins cher qu’un usage quotidien domicile-travail.

Pour comparer les offres d’assurance adaptées à votre moto ou votre scooter, consultez le comparateur d’assurances deux-roues sur Assurika.

5. Trottinette électrique : l’assurance obligatoire depuis la loi LOM

Contrairement à une idée répandue, la trottinette électrique n’est pas un simple jouet. Depuis la loi d’orientation des mobilités (LOM) de décembre 2019, elle est classée dans la catégorie des engins de déplacement personnel motorisés (EDPM) et soumise aux mêmes obligations d’assurance qu’une moto ou une voiture.

La responsabilité civile : le minimum obligatoire

Tout utilisateur d’une trottinette électrique — qu’il soit propriétaire ou locataire d’un engin en libre-service — doit souscrire une assurance responsabilité civile. Cette garantie couvre les dommages que vous pourriez causer à des tiers lors de l’utilisation de votre engin.

La RC obligatoire protège uniquement les autres (piétons, cyclistes, automobilistes, biens). Elle ne couvre pas vos propres blessures ni les dommages subis par votre trottinette.

Ce que votre assurance habitation peut (ou non) couvrir

Beaucoup pensent que leur assurance multirisques habitation (MRH) inclut automatiquement la trottinette électrique. C’est souvent faux, ou très limité. Si votre contrat MRH prévoit une couverture pour les EDPM, les plafonds sont généralement faibles :

• Entre 300 € et 800 € par engin
• Exclusions fréquentes de l’usage professionnel (livraison de repas, par exemple)
• Garantie vol subordonnée à des conditions strictes (parking fermé, antivol certifié)

Pour une trottinette dont la valeur dépasse 800 €, une assurance dédiée est vivement recommandée.

6. Réglementation trottinette électrique 2026 : ce qui change cette année

En 2026, plusieurs évolutions réglementaires concernant les trottinettes électriques sont entrées en vigueur ou sont en discussion.

Les règles toujours en vigueur (et souvent méconnues)

• Âge minimum : 14 ans pour conduire un EDPM
• Vitesse maximale : 25 km/h, l’engin doit être bridé
• Interdiction de transporter un passager : usage strictement personnel
• Casque : obligatoire pour les moins de 16 ans (fortement recommandé pour tous)
• Équipements obligatoires : feux de position avant et arrière, dispositifs réfléchissants, freins, avertisseur sonore

Source : ministère de la Transition écologique

Les propositions de loi à surveiller en 2026

Une proposition de loi (n° 1810, déposée en septembre 2025) vise à rendre le casque obligatoire en agglomération pour tous les conducteurs d’EDPM, quel que soit leur âge. Si ce texte est adopté au cours de l’année 2026, les utilisateurs de trottinettes électriques devront s’équiper d’un casque homologué, sous peine d’une amende forfaitaire.

Où rouler en trottinette électrique en 2026 ?

• Pistes cyclables : obligatoires lorsqu’elles existent
• Routes à 50 km/h ou moins : autorisées en l’absence de piste cyclable
• Trottoirs : interdits, sauf autorisation municipale exceptionnelle (et à allure très réduite)
• Hors agglomération : circulation obligatoire sur les voies vertes et pistes cyclables

7. Sanctions pour défaut d’assurance trottinette électrique en 2026

Les sanctions pour rouler sans assurance en trottinette électrique sont aussi sévères que pour une moto. L’amende forfaitaire s’élève à 500 € si elle est réglée dans les 15 jours, et peut atteindre 3 750 € en cas de poursuites.

Sources : AGI Assurances, service-public.fr

Au-delà de l’amende, l’absence d’assurance vous expose à rembourser personnellement tous les dommages causés en cas d’accident : frais médicaux, réparations, préjudice moral… des sommes qui peuvent rapidement atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros.

8. Tarifs assurance trottinette électrique 2026 : combien ça coûte ?

Les prix varient selon la valeur de l’engin et les garanties choisies.

Sources : études de marché, MACIF, Allianz, AGI

À titre d’exemple, la MACIF propose une assurance responsabilité civile pour trottinette électrique à 33 € par an, tandis que GMF affiche un tarif d’environ 123 € par an en formule de base. Les écarts entre assureurs peuvent atteindre 30 % à 40 %, ce qui rend la comparaison indispensable.

9. Le récapitulatif des obligations 2026 en un coup d’œil

Que vous soyez motard du dimanche ou utilisateur quotidien d’une trottinette électrique, l’assurance responsabilité civile est une obligation non négociable en 2026. Les sanctions se sont considérablement alourdies ces dernières années, avec des amendes pouvant atteindre 3 750 € et la confiscation possible du véhicule. Au-delà de l’aspect répressif, l’assurance reste la seule protection efficace contre les conséquences financières désastreuses d’un accident.

Pour les motos 125cc, la fourchette de prix annuelle s’étend de 250 € à plus de 750 € selon votre profil, votre région et les garanties choisies. Pour les trottinettes électriques, comptez entre 50 € et 180 € par an, avec des offres d’entrée de gamme à partir de 33 €. Dans les deux cas, comparer les assureurs reste la meilleure stratégie pour allier protection optimale et budget maîtrisé.